Quelle est la meilleure solution de paiement pour encaisser les règlements par carte bancaire ?

La question est plus compliquée qu’il n’y parait. C’est à dire que ça dépend beaucoup de votre usage et votre besoin. Encaisser un client par carte bancaire semble un geste basique et évident mais encore faut il trouver une solution d’encaissement pour répondre à ce besoin.

Dans ce comparatif, nous allons étudier les solutions de paiement simples, efficaces et rapides à mettre en place, donc on exclu les solutions proposées par les banque traditionnelles.

Les solutions de paiement pour carte bancaire
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SumUp
★★★★★
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Smile&Pay
★★★★
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iZettle
★★★★
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Lecteur de carte bancaire – Test et comparatif des solutions de paiement

Un terminal de paiement ou TPE virtuel est un logiciel qui permet à un commerçant d’entrer manuellement les données bancaires de son client pour effectuer une transaction. Il est utilisé par exemple quand un client commande par téléphone. Il n’est pas question de TPE virtuel quand le client entre lui-même ses données sur un module de paiement. Un TPE peut être utilisé via une interface web ou téléchargé sur un terminal physique. À cause des risques de fraudes, les commissions sur les terminaux virtuels sont plus élevées que pour les terminaux physiques. Afin de vous aider à mieux appréhender cet outil, voici ce qu’il faut savoir de son utilisation.

Terminal de paiement TPE
Encaissement carte bancaire sur terminal de paiement
smile-and-pay

Test et avis pour le lecteur de carte bancaire Smile &Pay

Le paiement sans contact est de plus en plus présent dans le quotidien de plusieurs millions de détenteurs de cartes ainsi que de commerçant français. Il est surtout adapté aux commerces ayant beaucoup de visiteurs comme les épiceries, les restaurants, les cafés ou boulangeries, etc.

Présentation et fonctionnement de Smile &Pay

Smile & Pay est une solution de paiement sans contact. Pour pouvoir l’utiliser, il faut que la carte et le lecteur aient tous les deux la fonctionnalité « sans contact ». Ils transmettent des informations entre eux par onde radio avec le protocole de communication NFC (Near Field Communication). L’échange de données n’est possible qu’à très courte distance (quelques centimètres).

Pour effectuer un paiement, le client devra présenter sa carte sans contact devant l’écran du lecteur qui affichera le montant de la transaction. Cette transaction se fait sans introduction de carte, ni contrôle du code secret, ni signature.

Avantages de l’utilisation de Smile &Pay

Pour les commerçants, il y a beaucoup d’avantages dans cette méthode de paiement. Le premier se trouve dans sa rapidité. En effet, les transactions se font dans les meilleurs délais grâce à ce système. De plus, ce système est assez pratique puisqu’il y a moins d’espèces à manipuler. Il y a donc moins de risque de se faire voler.

Comme tout est électronique, il n’y a plus de risque d’erreur de caisse. Le paiement est garanti par la banque. Il s’agit aussi d’un procédé très avant-gardiste. Il n’y a plus de monnaie à chercher ou à rendre, car il suffit d’un geste pour le client et le commerçant. Enfin, pour le commerçant, avoir recours au paiement sans contact est assez gratifiant, car il renvoie une image de modernité.

sumup

Ce qu’il faut savoir sur SumUp

SumUp est une entreprise basée à Londres. Beaucoup de ses bureaux se trouvent aussi à Berlin où les terminaux sont construits. Elle fait partie d’une nouvelle génération de terminaux de paiement en ligne très populaire.

Qu’est-ce que SumUp air et SumUp 3G ?

Il faut savoir que cette entreprise propose deux terminaux de paiement mobile : le SumUp Air et le SumUp 3 G. Le SumUp air se connecte via Bluetooth à un smartphone Android ou IOS. Le SumUp 3G est complètement indépendant et inclut une puce 3G avec un forfait illimité.

Pendant le paiement, le commerçant saisit le montant et présente le lecteur au client. Il insère aussi sa carte et tape son code PIN. Le reçu est ensuite envoyé par mail ou par SMS. Ces terminaux acceptent les paiements par Mastercard, Maestro, visa, et les cartes étrangères comme American Expess, Diners, etc. Pour une somme inférieure à 30 €, le client peut utiliser le paiement sans contact.

Quels sont les avantages et points négatifs de SumUp ?

L’avantage qui revient souvent dans les avis des utilisateurs est que SumUp est facile à utiliser et rapide. Il faut quand même penser à ouvrir le lecteur en avance pour que le Bluetooth ait le temps de faire des mises à jour. Côté esthétique, le boitier de ce terminal est aussi jugé résistant et très esthétique avec une autonomie suffisante.

Côté coût, il n’y a ni abonnement ni engagement. Les frais sont aussi très raisonnables. Le nombre de cartes acceptées est très apprécié des utilisateurs comme les chauffeurs de taxi. Ils peuvent maintenant accepter d’autres cartes que les Visas et les Mastercard. Enfin, le service après-vente est très réactif. SumUp lit tous les avis et y répond toujours.

Il y a quelques fois des problèmes côté mise à jour (entraîne un dysfonctionnement de l’appareil) et connexion Bluetooth (pas compatible avec certains téléphones). Il faut activer la géolocalisation pour mettre l’application en marche. Si elle ne fonctionne pas, cela bloque l’application. Enfin, les chèques et les Tickets-restaurants dématérialisés ne sont pas acceptés.

izettle

iZettle Reader 2 : un lecteur de carte bancaire simple et efficace

iZettle Reader 2 est un lecteur de carte bancaire mobile commercialisé par iZettle. Il a été mis sur le marché en 2018, deux ans après la sortie de la première version. Il reçoit des paiements par carte sans supporter les coûts élevés des terminaux de paiement classiques.

Fonctionnement d’iZettle Reader 2

iZettle Reader 2 est un terminal de paiement qui est adapté à des commerçants, artisans, etc. Pour cela, il faut créer un compte sur le site et installer l’application iZettle Go. Il faut relier l’application avec le smartphone et encaisser le paiement. Il ne reste plus qu’à récupérer l’argent des ventes.

Avantages et inconvénients d’iZettle Reader 2

iZettle Reader 2 est surtout très populaire grâce à la facilité d’utilisation. L’application est simple et les menus sont clairs. Côté autonomie, ce TPE garantit une durée plus longue (environ 8 heures par jour). C’est aussi le seul terminal sur le marché qui accepte beaucoup de moyens de paiement. En plus, il n’y a pas de coût supplémentaire lié à l’acceptation de cartes étrangères.

Selon le point de vue, les frais de commissions fixes peuvent être un avantage comme un inconvénient. C’est avantageux pour les petites entreprises et défavorable aux entreprises avec plus de 50 000 € de chiffre d’affaires.

Un autre point négatif est qu’iZettle Reader n’est pas disponible dans les DOM. L’application ne peut pas non plus gérer les virements. Il faut se connecter via un ordinateur pour cela.

Les solutions de paiement pour carte bancaire
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SumUp
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Smile&Pay
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Comparatif entre Smile & Pay, SumUp et iZettle

En France, ces trois terminaux sont les leaders de leurs domaines. Côté prix de l’appareil, iZettle est le moins cher avec 19 € HT, pour des prix compris entre 29 à 239 € HT pour SumUp et SmilePay (selon le modèle choisi).

Pour les entreprises de petit chiffre d’affaires (environ 3000 €/mois), iZetter Reader est la meilleure solution grâce à un logiciel de caisse gratuit et certifié. Il peut être associé à une imprimante.

Pour un déplacement, iZettle Reader et SumUp Air sont les plus adaptés. Pour une entreprise avec des moyens assez conséquents, le Maxi Smile de Smile &Pay est le plus recommandé pour compenser l’abonnement par les frais réduits sur les cartes françaises.

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    Paquet de 10 bobines comptables de papier blanc thermique 57 x 40 mm, longueur 18 m, pour terminal de paiement électronique sans BPA.Papier thermique 55 g haute définition.Impression noire.Convient à tous les TPE avec mandarin diamètre 12 mm.Sans BPA.Avertissement de fin de rouleauFabricant: EXACOMPTA Référence fabricant: 40339E Code-barres: 3130633403392 Prix hors TVA, taux applicable: 20,00 %
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